Nghiên cứu mới của Vanguard cho thấy hệ thống Portability Services Network, liên minh gồm Vanguard, Fidelity Investments và Alight Solutions cùng Retirement Clearinghouse, đang giúp người lao động Mỹ giữ lại tiền hưu trí khi đổi việc. Hệ thống hoạt động từ cuối năm 2023.

Tỷ lệ rút tiền mặt giảm mạnh

Với tài khoản 401(k) dưới 1.000 USD, tỷ lệ rút tiền trong vòng 10 tháng sau khi nghỉ việc giảm còn khoảng 9%, so với mức khoảng 50% trước đó. Nhóm có số dư từ 1.000 đến 7.000 USD cũng giảm từ 39% xuống 31%. Khảo sát dựa trên 83 quỹ hưu trí do Vanguard quản lý đã tham gia hệ thống.

Điểm nghẽn: ít doanh nghiệp tham gia

Khi nghỉ việc, số dư nhỏ được tự động chuyển vào một tài khoản IRA trung gian, rồi chuyển tiếp sang quỹ 401(k) mới nếu doanh nghiệp mới cũng tham gia mạng lưới. Tuy nhiên, tính đến đầu năm 2026, chỉ 6% tài khoản đến được quỹ của chủ mới. Trong khoảng 220.000 khoản chuyển ra được phân tích, số dư trung vị chỉ 200 USD. Người lao động điển hình 31 tuổi, thu nhập khoảng 20.000 USD/năm.

Ý nghĩa với nhà đầu tư

Rút sớm 401(k) thường kéo theo thuế và phí phạt, đồng thời làm mất lãi kép dài hạn. Giữ tiền trong hệ thống giúp vốn tiếp tục đầu tư vào cổ phiếu và quỹ chỉ số theo S&P 500. Theo dõi thêm diễn biến tại thị trường.